#20 - Growth Tech

Se você pudesse investir em marketing sem impactar o fluxo de caixa da sua empresa ou sem depender da burocracia dos grandes bancos, como o seu negócio cresceria? No episódio de hoje do Debate no Café, recebemos uma convidada que está revolucionando o acesso ao capital para pequenas e médias empresas.

Márcio Oliveira: Sejam muito bem-vindos a mais um Debate no Café. Eu sou Márcio Oliveira e hoje vamos tratar de um tema fundamental para qualquer empreendedor: o crescimento sustentável através do crédito inteligente. Muitas vezes, as empresas têm um negócio promissor, mas esbarram na falta de histórico com bancos tradicionais, que não facilitam o empréstimo para quem está começando. É sobre essa dor que vamos conversar hoje.

Thiago Mistro Pierozzi: Olá a todos! Eu sou Thiago e estou muito animado com o papo de hoje, pois vamos mergulhar no universo da tecnologia e da transformação digital aplicada ao setor financeiro. Nossa convidada vai nos mostrar como a inovação no modelo de crédito pode ser um diferencial estratégico para qualquer produto que queira escalar no mercado atual.

Rebecca Fischer: Muito obrigada pelo convite, Márcio e Thiago! É um prazer estar aqui tomando um café — ou uma coca-cola, já que o calor está grande — para falar sobre como podemos facilitar a vida do empreendedor no Brasil. Minha trajetória sempre foi focada em marketing digital e crescimento, passando por agências e pela liderança na Client Success na QuintoAndar, atendendo gigantes como Nubank e iFood. O que sempre me incomodou foi que o acesso ao capital de crescimento nunca foi fácil nem justo para os pequenos.

Márcio: Esse é um ponto central, Rebecca. O ecossistema de startups parece viver em um mundo à parte, com aportes milionários que nem sempre refletem o faturamento inicial. Mas quando olhamos para a média empresa, aquela que fatura mas precisa de capital para alavancar e não apenas sobreviver, o cenário é desafiador. O Brasil não é para amadores, e as exigências do Banco Central e a montanha de documentos desanimam qualquer um.

Rebecca: Exatamente, Márcio. Além da burocracia, existe o desafio da educação financeira. Muitos empreendedores têm medo do financiamento tradicional porque temem perder o carro, a casa ou se enfiar em um buraco de dívidas. Na DivBank, trabalhamos para mostrar que existe a "dívida saudável". Se você sabe quanto vai ganhar no futuro, investir no presente é uma forma de gerenciar seu dinheiro com inteligência.

Thiago: Essa visão é essencial para a gestão de qualquer negócio. Muitas vezes, o empreendedor digital foca apenas na operação e esquece de uma estratégia financeira que suporte a transformação do seu negócio em algo maior. Rebecca, como o produto da DivBank se diferencia de uma fintech comum? Como vocês utilizam a tecnologia para mitigar esses riscos que o Márcio mencionou?.

Rebecca: Adoro essa pergunta, Thiago. Nós nos definimos como uma Growth Tech. Enquanto uma fintech pura entrega o capital e sai de cena, nós focamos no que acontece depois que o dinheiro cai na conta. Através do Open Banking, e com o consentimento do cliente, nos conectamos às contas bancárias e também às plataformas de mídia, como Google Ads, Meta, LinkedIn e até TikTok. Uma pequena empresa geralmente não tem uma equipe de data analytics, então nós cruzamos esses dados para gerar insights estratégicos. Se as campanhas no Google não estão performando bem, nós avisamos. Queremos ser parceiros do crescimento, não apenas credores.

Márcio: Ou seja, vocês não entregam apenas o dinheiro, mas uma consultoria baseada em dados. Isso é muito interessante porque muda a lógica da verba de marketing. Em vez de a empresa usar apenas o que sobrou no caixa, ela usa o crédito para gerar receita futura e paga o financiamento com essa própria receita.

Rebecca: Perfeito, Márcio. Nosso modelo de cobrança é baseado em parcelas variáveis, indexadas ao faturamento do cliente. Se o mês for fraco, como para uma loja de biquínis no inverno, o cliente paga menos. Se o faturamento explode, ele quita mais rápido. Isso preserva o fluxo de caixa, que é o coração de qualquer operação.

Thiago: Essa capacidade de análise de dados é uma verdadeira transformação digital na concessão de crédito. Vejo que essa estratégia permite que a gestão da empresa seja muito mais precisa. Rebecca, para qual perfil de equipe ou empresa a DivBank é ideal? Qualquer um pode bater na porta de vocês ou existe um filtro tecnológico e de faturamento?.

Rebecca: Hoje focamos em empresas que já têm pelo menos seis meses de CNPJ, um faturamento mínimo de 20 mil reais nos últimos três meses e que já invistam em marketing digital há pelo menos 90 dias. Atendemos desde e-commerces e educação online até SaaS. Não somos o "primeiro cheque" para quem nunca anunciou, pois precisamos de histórico para nossa análise de IA e performance. Nosso investimento vai de 5 mil a 5 milhões de reais.

Márcio: É um espectro bem amplo. E o interessante é que vocês olham para a "saúde" digital da empresa. Se o site não é otimizado para mobile, por exemplo, isso afeta o risco. Não adianta dar 100 mil reais para alguém investir em tráfego se o destino final desse tráfego — o produto — não está pronto para converter.

Rebecca: Exatamente, Márcio. Se o empreendedor não está em sintonia com o mercado, o risco aumenta. Por isso, um dos nossos maiores pilares é a educação. Muitas vezes, o problema não é a falta de dinheiro, mas a falta de testes. Cerca de 99% das nossas consultorias mostram que as empresas testam pouco. Elas acham que o que funcionava há três meses continuará funcionando hoje, mas os algoritmos mudam o tempo todo.

Thiago: Esse ponto sobre os testes é fundamental para a inovação constante. No mundo da inteligência artificial e das mudanças rápidas, a equipe precisa estar preparada para falhar rápido e aprender mais rápido ainda. A tecnologia da DivBank, então, acaba sendo um braço estratégico de inteligência para esses negócios que ainda não conseguem contratar grandes consultorias.

Rebecca: Sim, Thiago. E temos um projeto saindo do forno: uma plataforma onde o empreendedor poderá plugar seus dados de campanhas e site para receber feedbacks automáticos, mesmo que ainda não esteja pronto para um financiamento. Queremos democratizar o acesso ao conhecimento que muitas vezes só chega ao Brasil em português semanas depois de sair lá fora.

Márcio: O papel social de vocês é muito claro. Profissionalizar o pequeno e médio varejista ajuda toda a economia. É fascinante ver como modelos de negócio inovadores surgem para preencher lacunas que os bancões ignoram.

Thiago: Com certeza. Essa integração entre capital e tecnologia é o que move a transformação de setores tradicionais. Rebecca, para encerrarmos, você teria alguma recomendação de leitura ou ferramenta para quem está nos ouvindo e quer melhorar sua estratégia de crescimento?.

Rebecca: Com certeza! Eu sempre recomendo que o empreendedor nunca pare de estudar o mundo digital. Um livro que é essencial para quem enfrenta os desafios da gestão é O Lado Difícil das Situações Difíceis, do Ben Horowitz. Ele mostra muito bem como tomar decisões complexas sob pressão. Além disso, leio religiosamente toda segunda-feira a newsletter da Morning Brew, que traz as principais novidades de tecnologia e mercado. E claro, testem sempre novos formatos, como o TikTok, para não serem os últimos a chegar na festa.

Márcio: Excelentes dicas, Rebecca. Muito obrigado por compartilhar tanta experiência conosco hoje. O mercado brasileiro precisa de mais iniciativas que unam crédito e inteligência analítica.

Thiago Mistro Pierozzi: Foi um debate riquíssimo. Ver como a inovação pode ser aplicada de forma prática para ajudar o empreendedor a escalar seu produto me deixa muito otimista com o futuro do nosso ecossistema digital. Obrigado, Rebecca, e sucesso com a DivBank!.

Márcio Oliveira: Obrigado a todos que nos acompanharam até aqui. Se este conteúdo foi útil para você, não deixe de se inscrever no Debate no Café no LinkedIn, no YouTube e no Spotify. Deixe seus comentários e compartilhe este episódio com outros empreendedores; isso ajuda muito o canal a continuar trazendo convidados de alto nível. E lembre-se: você também pode recomendar convidados para nossos próximos debates clicando no link disponível em nosso site: www.debatenocafe.com.br/sugiraconvidado.

Até a próxima!.